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外贸风控的事前控制、事中管理、事后处理

  风险控制一直是企业不容忽视的问题,那么怎样才能有效地控制来自交易对方的信用风险,从而减少客户可能会给企业带来的损失呢?这里就需要公司根据自己的制度和政策建立一套全面的风险控制方案和措施。国内的一些大企业可能起步较早,经营的时间较长,已经拥有了一套符合自己公司的健全风险管理系统了,但是一些小型企业因为经营时间短没有这方面的经验,可能在风险控制方面还比较欠缺。中小型企业要想做好风控的工作还得从三个方面入手:事前控制、事中管理、事后处理。

一、事前控制

  事前控制意思就是说在企业进行对外贸易前应该要对相关业务的信用风险进行充分地认识、分析和评估。

  目前我国在对外贸易上比较注重成交量,不太重视对国外客户的风险评估,也没有建立信用风险管理机制,这种行为实际上在外贸交易当中埋下了很大的信用风险隐患。为避免隐患成为真正的问题,企业应该建立规范的企业内部信用风险管理制度,从而从根本上改变销售和管理决策失控的局面,从而在企业内部形成科学的制约机制。

  信用管理制度的建立和完善,一方面可以更加明确企业的交易决策权限和拖欠风险职责,实现对应收账款进行有效的控制;另一方面能够使当前企业以对外销员的管理为主,拓展到对客户的管理为主这一现代销售模式上来,使企业的销售管理体制更加合理。

  加强客户资信管理。客户资信管理的目的主要是搜集储备和分析国内外客户的信息,这是了解客户资信状况和信用风险控制的基础。通过专业咨询机构及时了解和掌握海外客户的经营状况、资信及偿付能力,企业可以建立完整的数据库,及时筛选信用良好的客户,剔除信用不良的客户。

  客户的档案管理应该维持在一个动态更新的状态,不仅要及时收纳新客户的信息和资料,还要及时审查和评定老客户的信用状况。为了达到这个目的,企业应该双管齐下,一方面利用公共媒体的报道,结合自身建立的往来资料来评定、审查客户;另一方面要充分利用国外成熟的信用咨询体系,可以聘请国际上一些知名信用评级机构,以第三方评估报告的形式来查询客户的信用状况和其财务状况。

  通过风险管理部门专业化的管理,可以及时地掌握和评估国外客户的资信状况,并且由其独立地、科学地、定量化地审核每笔交易的价值和风险,从而在应收账款发生和运行的各个环节实现的严格监控。

二、事中管理

  事中控制就是说在客户下单,企业发货直到公司收到货款的这段时间对应收账款所做出的控制,目的是监控或转移对外贸交易的信用风险。

  就目前的中小型对外企业而言,财务管理方面是一个很大的挑战,因为他们还停留在保守的记账管理上,没有实施专业化、规范化的应收账款信息跟踪管理制度,这样会增加在收款方面的风险。正确的做法应该是在货物出运后,企业就应该将该笔应收账款列入信用管理档案,进行实时监控;加强与客户联系,以保证客户能够及时付款。

  其次是要充分利用成熟的信用风险保障措施来规避信用风险,广泛采用出口信用保险、福费廷和国际保理等成熟的信用风险规避措施。使用这些规避措施有以下一些作用:

  1·使企业收汇可以得到基本保障

  2·是由于采用风险规避措施,从而降低了收汇的风险,使企业更加易于得到银行的资金融通

  3·可以利用相关机构的资源和信息网络,及时得到国外客户的资信信息和交易风险评估。便于企业以赊销等优惠的付款条件吸引客户,提高国际市场的竞争能力。

三、事后处理

  事后处理实际上就是在对外交易中出现类似拖欠货款等信用风险时,针对拖欠行为外贸企业应采取的危机控制或处理措施。

  一般情况下,出口贸易中逾期账款产生的原因主要有两种:一是交易对象由于国内政治、自然等不可抗力因素或是资金出现紧张的实际困难导致其不能及时付款;二是交易对象本身就存在信用问题,有支付能力而故意拖延付款或根本没有支付意愿。企业首先应该深入分析导致这种情况发生的原因,抓住问题的主要矛盾,采取有针对性的追讨方法避免将客户关系搞僵,影响业务的长期发展。

  如果是原因一造成的逾期应收账款,首先要充分了解客户真实情况,对于确实难以收回的逾期账款应及时做坏账处理;如果客户经营出现问题,濒临破产,应该迅速通过法律措施,以保证在企业破产清算前和破产清算时最大可能收回应收账款;若客户是因为暂时困难导致一时难以支付货款,但长期的支付能力没有受到影响,则企业可以从长期合作的角度出发,暂缓收回款项,帮助顾客度过困难,待客户支付能力恢复后收回款项,增加彼此之间的信任程度。

  如果是原因二产生的逾期账款和拖欠期限较短的应收账款,可采取加重语气寄送催款信或者实地催债等措施;对于拖欠期限很长的应收账款,则应采用仲裁或诉讼等法律手段,以维护企业的利益。

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